Quels comptes bancaires un mineur peut-il posséder ? Tout ce qu'il faut savoir

Même avant l'âge de la majorité, un mineur peut disposer de certains types de comptes bancaires et de placements financiers. Que ce soit pour épargner, apprendre à gérer de l'argent ou préparer son avenir, ouvrir un compte au nom d'un enfant est une démarche encadrée par la loi.

Quels comptes bancaires un mineur peut-il posséder ? Qui gère ces comptes ? Quelles sont les précautions à prendre ? 

Voici un guide complet pour bien choisir les solutions bancaires adaptées aux mineurs.

Un mineur peut-il ouvrir un compte bancaire ?

Oui, un mineur peut être titulaire de plusieurs types de comptes bancaires dès sa naissance, mais il ne peut pas les ouvrir seul.

Ses parents ou son représentant légal doivent effectuer les démarches en son nom.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire à un mineur ?

• Épargner pour ses projets futurs, comme les études ou l'achat d'un premier logement.

• Apprendre la gestion de l'argent dès le plus jeune âge.

• Placer des sommes issues de donations ou successions, en assurant leur sécurité jusqu'à sa majorité.

Quels types de comptes bancaires un mineur peut-il posséder ?

Un mineur peut détenir plusieurs types de comptes bancaires et d'épargne, chacun ayant des caractéristiques spécifiques :

Les livrets d'épargne réglementés :

✔️ Livret A (dès la naissance) :

• Plafond de 22 950 €.

• Intérêts exonérés d'impôts.

• Accessible à tout mineur avec un versement initial symbolique.

  
  

✔️ Livret Jeune (à partir de 12 ans) :

• Plafonné à 1 600 €, réservé aux 12-25 ans.

• Taux d'intérêt souvent avantageux.

• Accessible uniquement en France, avec des retraits possibles sous conditions.

  
  

✔️ Livret d'Épargne Populaire (LEP) :

• Possible sous conditions de revenus des parents.

• Taux de rémunération attractif, exonéré d'impôt.

  
  

Ces livrets sont sécurisés et permettent une épargne progressive pour l'avenir du mineur.

Les comptes courants et comptes titres

✔️Compte courant (ou compte de dépôt) :

• Permet au mineur de recevoir de l'argent de poche, des cadeaux d'anniversaire ou des revenus de petits jobs.

• Une carte bancaire peut être associée à partir de 12 ans, avec des plafonds de retrait définis par les parents.

• Les parents peuvent suivre les opérations bancaires et contrôler les dépenses.

✔️ Compte titres et placements financiers :

• Un mineur peut détenir un compte titres permettant d'investir dans des actions, obligations ou SICAV.

• Les décisions d'achat ou de vente de titres sont prises par les représentants légaux, souvent sous le contrôle du juge des tutelles pour les placements à risque.

• Les revenus générés par ces placements (dividendes, plus-values) sont généralement réinvestis ou placés sur un compte sécurisé au nom du mineur.

Les produits d'épargne spécifiques

✔️Plan d'Épargne Logement (PEL) et Compte Épargne Logement (CEL) :

Idéal pour préparer un projet immobilier futur.

Les intérêts sont capitalisés jusqu'à la majorité du mineur.

✔️Assurance-vie au nom du mineur :

Permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse en cas de donation ou de succession.

Les fonds peuvent être placés sur des supports sécurisés ou dynamiques, selon l'âge du mineur et les objectifs des parents.

Une clause bénéficiaire peut désigner le mineur pour recevoir un capital en cas de décès du souscripteur.

Qui gère les comptes bancaires d’un mineur ?

Un mineur ne peut pas gérer seul ses comptes bancaires.

Ce sont ses parents ou son tuteur légal qui exercent cette responsabilité.

Les représentants légaux peuvent :

Effectuer des dépôts et des retraits, sous réserve des règles de chaque produit bancaire.

Utiliser les fonds pour l'entretien et l'éducation du mineur (école, vêtements, loisirs).

Placer ou transférer des fonds, toujours dans l'intérêt supérieur de l'enfant.

En cas de tutelle, certaines opérations nécessitent l'autorisation du juge des tutelles, notamment pour les actes de disposition importants (vente de titres, clôture de comptes).

Quelles précautions prendre lors de l'ouverture d'un compte pour un mineur ?

• Choisir un produit adapté à l'âge et aux besoins de l'enfant : Épargne sécurisée pour les plus jeunes, compte courant avec carte bancaire pour les adolescents.

• Définir des règles claires d'utilisation du compte : Plafonds de dépenses, autorisation parentale pour certains retraits ou paiements.

• Informer l'enfant sur la gestion de l'argent : L'ouverture d'un compte peut être l'occasion de lui apprendre à gérer un budget, à épargner et à anticiper ses dépenses.

En cas de litige ou de mauvaise gestion, l'enfant devenu majeur peut demander des comptes à ses parents ou à son tuteur.

Conclusion : Bien gérer les comptes bancaires d’un mineur

✔️ Un mineur peut détenir divers comptes bancaires, allant du livret d'épargne au compte titres, en passant par le compte courant.

✔️ Ses représentants légaux en assurent la gestion jusqu'à sa majorité, sous le contrôle éventuel du juge des tutelles pour certaines opérations

✔️ Il est essentiel de choisir des produits adaptés à l'âge du mineur, tout en veillant à la bonne utilisation des fonds en son nom.

➡️ Anticiper l'épargne pour un mineur permet de préparer sereinement son avenir tout en lui offrant une première approche de la gestion financière.